美国FinCEN针对加密钱包提出新规 要求其适用《银行保密法》

要点:

美国财政部下属金融犯罪执法网络(FinCEN)已发布了针对未托管加密货币钱包的拟议规则;

这些规则将要求货币服务企业向FinCEN报告此类钱包的某些加密交易;

FinCEN称这些规则旨在打击非法活动。

美国财政部所属机构金融犯罪执法网络(FinCEN)最近提议,要求银行和货币服务企业记录私人加密货币钱包的交易。数周来一直盛传的流言尘埃落定。

此前曾有消息称,美国财政部正在制定影响加密钱包的法规。经过数周的猜测后,美国金融犯罪执法网络近日发布了一项拟议的法规,要求银行和货币服务企业(MSB)记录并验证“向未托管的(私人)的加密钱包进行转账的客户”信息,同时向执法部门提交相关报告。

美股三大指数集体高开,标普500指数涨0.16%:行情显示,美股三大指数集体高开,道指涨0.19%,纳指涨0.27%,标普500指数涨0.16%。[2021/5/26 22:47:36]

新规将于2021年1月4日前公开征求公众意见。新规提议,“可兑换虚拟货币”和“法定货币数字资产”被归类为“货币工具”, 因此应遵守《银行保密法》(BSA)的相关规定。。

根据这些规定,任何交易总额超过10000美元的交易都必须在24小时内向美国财政部下属的金融犯罪执法网络报告,同时交易服务商必须核实客户的身份;另外,许多交易都适用较低的3000美元的门槛。

中国香港政府财经事务及库务局局长:制定虚拟货币政策要平衡监管及发展的需要:据官方消息,5月23日,中国香港政府财经事务及库务局局长表示,虚拟资产变化令人瞠目结舌,除了价格大幅波动,加密货币如雨后春笋般出现,亦有NFT出售。有人认为是空中楼阁昙花一现,也有人认为有潜力发展成可持续的资产类别,没有“水晶球”的我下不了定论,留给市场实践做判断,最重要的是平衡监管与发展的需要。

考虑到虚拟资产背后技术的复杂性、所涉及的风险及价格波动性有别于传统金融产品,我们认为至少在发牌制度推出初期,虚拟资产服务提供者(VASPs)应该只获准服务专业投资者。此外,这次建议的发牌制度亦不包括数字形式的法定货币,例如由中央银行发行的数字货币。

考虑到虚拟资产的定义日后亦可能有所改变,这次建议的法律框架将提供一定灵活性,由证监会指定构成虚拟资产的特质。财经事务及库务局局长则可普遍地或针对特定情况,决定任何数字形式价值(digital representation of value)应否被界定为虚拟资产。我们也看到香港以稳健金融监管优势拓展市场的机遇,因此将修改建议,容许已根据《公司条例》注册的海外成立公司申请VASP牌照。[2021/5/24 22:37:48]

其次,了解你的客户(KYC)规则甚至适用于私人加密钱包。

Ripple CTO JedMcCaleb 5月至今售出2.65亿XRP:据XRPscan数据显示,5月至今Ripple CTO JedMcCaleb已将个人加密钱包中的2.65亿个XRP出售。同时,他的“tacostand”钱包中还剩下将近4亿XRP,当前约为4.5亿美元。[2021/5/21 22:29:45]

FinCEN表示,这种“有针对性地扩大BSA报告和记录保存的义务”旨在阻止涉及加密货币的非法金融。公告写道:

“美国当局发现,恶意行为者越来越多地利用CVC为国际恐怖主义融资、武器扩散、逃避制裁和跨国提供便利,同时使用其买卖受管制物质、被盗和欺诈性身份证件和接入设备、假冒商品、恶意软件和‘其他电脑黑客工具、支和有化学物质’”。

该公告特别强调,有充分证据显示,“匿名性加密货币”或门罗币(Monero)等隐私货币“与非法活动有着千丝万缕的联系”。

此外,提议的规则已被公开征求意见,FinCEN明确表示这只是走个过场:“FinCEN认为此提案不适用通知和评论规则制定(notice-and-comment rulemaking)要求,因为其涉及美国的外交职能,而且“通知和评论规则制定的公开程序不可行、不必要或违反公共利益。”

这些提议的改变并非完全出乎意料。上个月,加密货币交易所Coinbase的首席执行官布莱恩•阿姆斯特朗(Brian Armstrong)表示,其听到了有关加密钱包法规即将出台的传言,并公开敦促财政部重新考虑:

“鉴于这些障碍,从加密金融机构到自我托管钱包的交易可能会减少。这将有效地为美国的加密金融服务创建一个“围墙花园”,将我们与世界其他地方发生的创新隔绝开来。”

怀俄明州当选参议员辛西娅•拉米斯(Cynthia Lummis)毫不隐瞒自己持有比特币。在规则发布几小时前,她在Twitter上发帖称,在部长史蒂夫•努钦(Steve Mnuchin)的领导下,美国财政部正在以错误的方式进行改革。

“国会最适合权衡重要的竞争政策问题。现在通过的一项规则也有可能将BSA扩展到超出国会意图的新类型交易。财政部的规定也可能在没有公开评论的情况下被通过,正如《行政程序法》(Administrative Procedure Act)中经常被滥用的部分。透明度造就好的政策。就是这么简单。让阳光照进来吧,部长先生。”

编译:Libert

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